Kredite und Schulden

Anleitungen

Ein Kredit ist Geld, das du schuldest und nach und nach zurückzahlst. Hier erfährst du, wie du ihn erfasst, die Raten einplanst und die Zinsen als Ausgabe erfasst.

Ein Kredit funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Er ist ein Konto vom Typ Verbindlichkeiten, sein Saldo ist das, was du noch schuldest, und jede Rate bringt diesen Saldo näher an null. Den Hintergrund erklärt Kreditkarten und Schulden.

Den Kredit anlegen

Tippe im Journal neben Konten auf Bearbeiten, öffne Verbindlichkeiten und lege ein Konto für den Kredit an, etwa „Autokredit“.

Zahlst du den Kredit schon ab, erfasse, was du noch schuldest, als Anfangssaldo von einem Eigenkapitalkonto, genau wie die Kartenschulden in Konten. Erfasse danach die Raten wie unten beschrieben.

Das Geld bekommen

Zahlt die Bank den Kredit auf dein Girokonto aus, erfasst du das so: Wähle das Girokonto und gib 5.000 ein, wähle dann den Autokredit und lass ihn leer.

Autokredit ausgezahlt

Vermögen:Girokonto: +5.000,00
Verbindlichkeiten:Autokredit: −5.000,00
Ausgeglichen: 0,00 ✓

Die 5.000 € zählen im Budget dieses Monats zum Betrag unter Verfügbar, du kannst sie also verteilen. Anders als dein Gehalt zählen sie, ob abgeglichen oder nicht. Verteile sie auf das, wofür du den Kredit aufgenommen hast, etwa eine Kategorie „Auto“, und erfasse den Kauf wie gewohnt vom Girokonto.

Die Raten zahlen

Jeden Monat gehen 200 € vom Girokonto an die Bank. Ein Teil davon sind Zinsen, die Kosten des Kredits, sagen wir 20 €. Die übrigen 180 € zahlen ab, was du schuldest. Wie sich die Rate aufteilt, steht auf deinem Kreditauszug. Richte die Rate einmal als wiederkehrende Buchung ein, mit den Zinsen in einer eigenen Zeile:

Tippe auf ＋ Neue Buchung, schreibe eine Notiz und setze das Datum auf die erste Rate.
Wähle den Kredit und gib den Teil ein, der ihn abzahlt, 180 €. Tippe auf ＋ Konto, wähle ein Ausgabenkonto „Zinsen“ und gib 20 € ein. Wähle für die dritte Zeile das Girokonto und lass es leer: Balanced trägt −200,00 ein.
Schalte Wiederholen ein und wähle Monatlich.
Wähle unter Wiederholung endet das Datum der letzten Rate oder Nach Wiederholungen und stelle Wiederholungen ein. Bei 48 Raten sind das 47 nach der ersten. Brauchst du mehr als 50 Wiederholungen (also mehr als 51 Raten), wähle stattdessen das Enddatum.

Rate · jeden Monat

Verbindlichkeiten:Autokredit: +180,00
Ausgaben:Zinsen: +20,00
Vermögen:Girokonto: −200,00
Ausgeglichen: 0,00 ✓

Die 180 € wandern zwischen deinen eigenen Konten: Sie zahlen Schulden ab. Die Monatsübersichten in den Buchungslisten zeigen sie als Tilgung, und das Diagramm Cashflow zeigt, wie sich deine Schulden insgesamt verändert haben. Die 20 € Zinsen sind eine Ausgabe und erscheinen deshalb in Budget und Diagrammen wie jede andere Ausgabe. Aus demselben Grund zeigen die Buchungslisten die Rate als Ausgabe über 20 €.

So folgt der Saldo des Kredits in Balanced deinem Kreditauszug: Er sinkt jeden Monat um 180 €.

Die Zinsen werden meist jeden Monat etwas weniger, weil die Schulden sinken. Zeigt dein Kreditauszug neue Beträge, bearbeite die kommenden Raten mit Diese und zukünftige Buchungen: Senke die Zinsen und erhöhe den Teil für den Kredit um denselben Betrag, damit die Summe bei 200 € bleibt. Mehr über Zeitpläne steht in Wiederkehrende Buchungen.

Die Raten einplanen

Öffne zu Monatsbeginn die Budgetbearbeitung und teile die Rate genauso auf:

180 € auf den Autokredit, im Ordner Verbindlichkeiten,
20 € auf die Kategorie Zinsen.

Zusammen sind das die 200 €, die dein Konto verlassen. Ist das Datum der Rate erreicht, steht in der Zeile des Kredits „180,00 € getilgt.“, und die Kategorie Zinsen ist vollständig ausgegeben, beide ohne Rest. Unter Ausgegeben zeigt die Budgetbearbeitung in diesem Monat 20 €: Die Zinsen sind eine Ausgabe, die Tilgung zahlt nur Schulden ab.

Willst du mehr als die Rate zurückzahlen? Verteile den zusätzlichen Betrag zuerst auf den Kredit und zahl ihn dann. Eine Zahlung über das Verteilte hinaus zählt als Überziehung und verringert im nächsten Monat den Betrag unter Zu verteilen.

Geld, das dir jemand schuldet

Du hast einer Freundin Geld geliehen? Halte es auf einem Konto vom Typ Vermögen fest, denn das Geld gehört noch dir, es liegt nur nicht auf deiner Bank. Lege eines an, etwa „Darlehen an Anna“:

An Anna verliehen

Vermögen:Darlehen an Anna: +200,00
Vermögen:Girokonto: −200,00
Ausgeglichen: 0,00 ✓

Zahlt Anna dir etwas zurück, erfasst du dasselbe mit vertauschten Konten: Wähle das Girokonto und gib ein, was sie gezahlt hat, wähle dann das Konto Darlehen an Anna und lass es leer. Der Saldo des Kontos zeigt, was sie dir noch schuldet.

Verleihen und Zurückbekommen sind Umbuchungen zwischen deinen eigenen Konten, sie ändern dein Budget also nicht. Die 200 € zählen weiter als Geld, das du hast. Damit du nicht mit Geld planst, das bei Anna ist, verleihe es aus dem, was noch unter Zu verteilen steht, und lass es dort, bis sie es zurückgezahlt hat.