Los cinco tipos de cuenta

Conceptos

Cada cuenta en Balanced tiene uno de cinco tipos. El tipo dice para qué sirve la cuenta y cómo leer su saldo.

Eliges el tipo al crear una cuenta. En el resumen del diario, la sección Cuentas muestra tus cuentas agrupadas por tipo, en este orden:

• 🏦ActivosLo que tienes: cuentas bancarias, efectivo, ahorros, dinero que te deben.
• 💳PasivosLo que debes: tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas.
• 🛒GastosEn qué gastas: comida, alquiler, ocio. Tus categorías de presupuesto.
• 💶IngresosDe dónde viene el dinero: sueldo, regalos, intereses.
• ⚖️PatrimonioSaldos iniciales y correcciones.

Lo que tienes

En las cuentas de activos (Activos) está lo que es tuyo: tu cuenta corriente, tus ahorros, el efectivo de la cartera y el dinero que alguien te debe. Un saldo positivo es dinero que tienes. Cuando cobras el sueldo o pagas algo, una cuenta de activos suele ser uno de los dos lados de la transacción.

Junto a cada cuenta de activos, el resumen muestra su saldo a día de hoy. Si alguna de sus transacciones aún no está conciliada, debajo aparece el saldo conciliado: el que debería mostrar tu banco. Conciliadas y no conciliadas explica la diferencia.

Lo que debes

Las cuentas de pasivos (Pasivos) son para las tarjetas de crédito, los préstamos y la hipoteca. Un saldo negativo es lo que debes, y el resumen lo muestra en rojo. Pagar con la tarjeta hace que el saldo baje aún más por debajo de cero; liquidar la tarjeta lo acerca de nuevo a cero.

Tarjetas de crédito y deudas muestra cómo encajan las tarjetas y los préstamos en tu presupuesto.

En qué gastas

Las cuentas de gastos (Gastos) son para todo aquello en lo que gastas dinero: la compra, el alquiler, el ocio, los seguros. Tus cuentas de gastos son tus categorías de presupuesto. En la contabilidad, el saldo de una cuenta de gastos crece con cada compra: es el total que has gastado en ella.

En el resumen, en cambio, cada cuenta de gastos muestra cuánto le queda disponible de su presupuesto, en verde, naranja, rojo o gris. Gastos previstos explica los colores.

Para que una lista larga no se desordene, ponles el mismo Grupo a las categorías relacionadas, por ejemplo «Casa» para Alquiler, Luz e Internet. El resumen y el editor de presupuesto las muestran entonces juntas en una carpeta. Solo las cuentas de gastos pueden tener grupo.

De dónde viene el dinero

Las cuentas de ingresos (Ingresos) son para tu sueldo, los regalos y los intereses. Como el dinero sale de estas cuentas para llegar a ti, su saldo es negativo: el total que has ganado hasta ahora. Los resúmenes mensuales y los gráficos muestran los ingresos como un importe positivo. El dinero se mueve explica por qué tiene sentido el signo menos.

El punto de partida

Cuando empiezas a usar Balanced, tus cuentas ya tienen dinero. Una cuenta de patrimonio (Patrimonio) como «Saldos iniciales» es, en tu contabilidad, el lugar del que viene ese dinero. También la usas para correcciones, cuando Balanced y tu banco no coinciden y no consigues averiguar por qué. Para empezar basta con una sola cuenta de patrimonio.

Emoji, color y tipo

Cada cuenta tiene un nombre y puede tener un Emoji y un color. Las cuentas nuevas reciben el color de su tipo: azul para activos, rojo para pasivos, naranja para gastos, verde para ingresos y gris para patrimonio. Puedes cambiar ambos cuando quieras. Una cuenta de gastos con emoji aparece además como un pequeño anillo en la sección Presupuesto del resumen.

Con el tipo es distinto: no puedes cambiarlo una vez creada la cuenta. Si una cuenta acaba con el tipo equivocado, crea otra con el tipo correcto y usa esa a partir de entonces.

Bajo el capó · para curiosos

Tu saldo inicial pasa dinero del patrimonio a una cuenta de activos:

Saldo inicial

Activos:Cuenta corriente

+1.200,00

Patrimonio:Saldos iniciales

−1.200,00

Cuadra

0,00 ✓

Como cada transacción suma cero, los saldos de todas tus cuentas juntas también suman cero:

Activos + Pasivos + Gastos
  + Ingresos + Patrimonio = 0

Si pasas algunos términos al otro lado, obtienes tu valor neto, el que muestra el gráfico Valor neto:

Activos + Pasivos
  = −(Patrimonio + Ingresos
      + Gastos)

Lo que tienes menos lo que debes es igual a aquello con lo que empezaste, más lo que has ganado, menos lo que has gastado. Con el saldo inicial, el sueldo y la compra de El dinero se mueve, son 1.200 + 2.500 − 42,80 = 3.657,20.