Tarjetas de crédito

Guías

Cuando pagas con tarjeta, Balanced aparta el dinero presupuestado para el cargo. Aquí verás cómo configurar una tarjeta, registrar compras y liquidarla.

Con una tarjeta de crédito compras ahora y pagas después. En Balanced, la tarjeta es una cuenta en la que debes dinero, y tu presupuesto lleva la cuenta del dinero que necesitarás para el cargo. Por qué funciona así lo explica Tarjetas de crédito y deudas. Esta página muestra los pasos.

Configurar la tarjeta

En el diario, toca Editar junto a Cuentas, abre Pasivos y toca ＋ Añadir cuenta.
Ponle el nombre de la tarjeta, por ejemplo «Tarjeta de crédito», y elige un emoji como 💳.
En Reconocimiento de recibos, toca Añadir tarjeta y escribe en Últimos 4 dígitos los dígitos que aparecen en tus recibos. Así, al escanear recibos, Balanced sabe qué compras se pagaron con esta tarjeta.
Guarda.

¿La tarjeta ya tiene saldo pendiente? Regístralo como saldo inicial desde una cuenta de patrimonio, como se muestra en Cuentas. El saldo de la tarjeta es negativo: es lo que debes.

Comprar con la tarjeta

Toca ＋ Nueva transacción y escribe una Nota, como el nombre de la tienda.
Toca Elegir cuenta, elige la categoría, aquí Supermercado, y escribe el importe.
Elige la tarjeta para la segunda línea y deja su importe vacío. Balanced pone −60,00.

Guarda, y la compra queda en la tarjeta:

Supermercado, pagado con tarjeta

Gastos:Supermercado: +60,00
Pasivos:Tarjeta de crédito: −60,00
Cuadra: 0,00 ✓

De tu cuenta corriente todavía no ha salido nada. Activa Conciliada cuando la compra aparezca en el extracto de la tarjeta.

Qué hace el presupuesto

Imagina que este mes asignaste 400 € a Supermercado y aún no has gastado nada. La compra de 60 € está cubierta, así que Balanced pasa 60 € del presupuesto de Supermercado a la tarjeta. A la categoría Supermercado le quedan 340 €, y 60 € están ahora apartados para pagar la tarjeta.

Cada compra usa lo que queda en la categoría en ese momento, después de todo lo que ya gastaste de ella antes en el mes. Si eso no cubre toda la compra, el resto se queda en la tarjeta como deuda sin dinero apartado, y el editor de presupuesto marca la categoría como Excedido. A diferencia de un exceso de gasto en efectivo, esto no reduce la cifra Por asignar del mes siguiente. Tarjetas de crédito y deudas lo explica con un ejemplo.

Lo que está apartado lo ves en el editor de presupuesto:

Toca Ajustar en la sección Presupuesto y abre la carpeta Pasivos, encima de tus categorías. A su lado está el total que has asignado este mes a tarjetas y préstamos.
A la izquierda, lo que asignas tú a la tarjeta: nada por ahora. A la derecha, en verde, lo que está apartado para ella: los 60 € de Supermercado.
El resumen cuenta los pagos a la tarjeta, no las compras. Por eso dice «Sin actividad» hasta que pagas.

El dinero apartado se queda con la tarjeta de un mes a otro hasta que lo pagas.

Pagar el cargo

Cuando llega el cargo, págalo desde tu cuenta corriente:

Toca ＋ Nueva transacción y escribe una nota, como «Pago de la tarjeta».
Elige la tarjeta y escribe lo que pagas, aquí 60.
Elige la cuenta corriente y deja su importe vacío.

Pago de la tarjeta

Pasivos:Tarjeta de crédito: +60,00
Activos:Cuenta corriente: −60,00
Cuadra: 0,00 ✓

Es un traspaso entre tus propias cuentas: el gasto ya ocurrió en el supermercado. El pago consume el dinero apartado, y en el editor de presupuesto la fila de la tarjeta dice ahora: «60,00 € pagados». No cuenta en Gastado: la compra del supermercado ya contó cuando la hiciste. Los resúmenes mensuales lo muestran como Pago de deudas, y el gráfico Flujo de caja lo refleja como una bajada de tu deuda.

Paga lo que está apartado. Si pagas más sin asignarlo antes a la tarjeta (consulta Presupuestar deuda de tarjeta anterior), la diferencia cuenta como exceso de gasto, y el mes siguiente tendrás esa cantidad menos por asignar.

Registrar una devolución en la tarjeta

Cuando una tienda te devuelve dinero a la tarjeta, regístralo al revés:

Toca ＋ Nueva transacción y escribe una nota, por ejemplo «Devolución».
Elige la tarjeta y escribe el importe, por ejemplo 20.
Elige la categoría, aquí Supermercado, y deja su importe vacío. Balanced pone −20,00.

Devolución a la tarjeta

Pasivos:Tarjeta de crédito: +20,00
Gastos:Supermercado: −20,00
Cuadra: 0,00 ✓

Los 20 € vuelven a Supermercado y debes 20 € menos en la tarjeta, así que lo apartado para ella baja 20 €. Si la devolución llega antes de que hayas pagado el cargo de la compra de 60 €, Supermercado sube a 360 € y quedan 40 € apartados. Si parte del gasto de Supermercado con esa tarjeta este mes no estaba cubierto, la devolución anula primero esa parte, y solo el resto sale de lo apartado.

¿Ya pagaste el cargo? Entonces no queda nada que reducir: la fila de la tarjeta muestra Excedido por 20 €, y los 20 € se descuentan de Por asignar el mes siguiente, mientras Supermercado se los queda. Para compensarlo ya, asigna 20 € menos a Supermercado y 20 € más a la tarjeta.

Presupuestar deuda de tarjeta anterior

Puede que la tarjeta ya tuviera saldo cuando empezaste con Balanced, o que una compra no estuviera cubierta del todo. Para esa deuda no hay dinero apartado. Para ir liquidándola:

En el editor de presupuesto, abre la carpeta Pasivos y escribe un importe junto a la tarjeta, por ejemplo 100 €. Eso sale de Por asignar, como con cualquier categoría.
Paga 100 € a la tarjeta desde la cuenta corriente, como arriba.

La fila dice entonces «100,00 € pagados» y no sobra nada. Repítelo cada mes hasta que la deuda desaparezca. Cuánto queda lo ves en el saldo de la tarjeta, en el resumen del diario.

Escanear recibos de la tarjeta

Si has añadido a la cuenta los últimos cuatro dígitos de la tarjeta, al escanear recibos Balanced elige la tarjeta para cada recibo que muestre esos dígitos. Si encuentra dígitos que aún no conoce, Balanced puede preguntarte después de guardar (consulta Escanear recibos) si debe recordarlos para la cuenta que elegiste.