Préstamos y deudas

Guías

Un préstamo es dinero que debes y devuelves poco a poco. Aquí verás cómo registrarlo, presupuestar las cuotas y registrar los intereses como gasto.

Un préstamo funciona de forma parecida a una tarjeta de crédito: es una cuenta de tipo Pasivos, su saldo es lo que aún debes y cada cuota acerca ese saldo a cero. El trasfondo está en Tarjetas de crédito y deudas.

Crear el préstamo

En el diario, toca Editar junto a Cuentas, abre Pasivos y añade una cuenta para el préstamo, por ejemplo «Préstamo del coche».

Si ya estás pagando el préstamo, registra lo que aún debes como su saldo inicial desde una cuenta de patrimonio, igual que la deuda de la tarjeta en Cuentas. Luego sigue con las cuotas, más abajo.

Recibir el dinero

Cuando el banco te ingresa el préstamo en la cuenta corriente, regístralo así: elige la cuenta corriente y escribe 5.000; luego elige el préstamo del coche y deja su importe vacío.

Préstamo del coche ingresado

Activos:Cuenta corriente: +5.000,00
Pasivos:Préstamo del coche: −5.000,00
Cuadra: 0,00 ✓

Los 5.000 € cuentan en la cifra Disponible del presupuesto de ese mes, así que puedes asignarlos. A diferencia de tu sueldo, cuentan estén conciliados o no. Asígnalos a aquello para lo que pediste el préstamo, por ejemplo una categoría «Coche», y registra la compra desde la cuenta corriente como siempre.

Pagar las cuotas

Cada mes salen 200 € de la cuenta corriente hacia el banco. Una parte son intereses, lo que cuesta el préstamo, por ejemplo 20 €. Los otros 180 € reducen lo que debes. El extracto del préstamo te dice cómo se reparte. Configura la cuota una vez como transacción que se repite, con los intereses en una línea aparte:

Toca ＋ Nueva transacción, escribe una Nota y pon en Fecha el día de la primera cuota.
Elige el préstamo y escribe la parte que lo reduce, 180 €. Toca ＋ Cuenta, elige una cuenta de gastos «Intereses» y escribe 20 €. Elige la cuenta corriente para la tercera línea y deja su importe vacío: Balanced pone −200,00.
Activa Repetir con Cada mes.
En Fin de repetición, elige la fecha de la última cuota o Tras repeticiones y ajusta Repeticiones. Para un préstamo de 48 cuotas son 47 después de la primera. Si necesitas más de 50 repeticiones (más de 51 cuotas), elige mejor la fecha final.

Cuota · cada mes

Pasivos:Préstamo del coche: +180,00
Gastos:Intereses: +20,00
Activos:Cuenta corriente: −200,00
Cuadra: 0,00 ✓

Los 180 € pasan de una de tus cuentas a otra: liquidan deuda. Los resúmenes mensuales de las listas de transacciones los muestran como Pago de deudas, y el gráfico Flujo de caja muestra cuánto ha cambiado tu deuda en total. Los 20 € de intereses son un gasto, así que aparecen en el presupuesto y en los gráficos como cualquier otro gasto. Por eso las listas de transacciones muestran la cuota como un gasto de 20 €.

Así, el saldo del préstamo en Balanced sigue al extracto del banco: baja 180 € cada mes.

Los intereses suelen bajar un poco cada mes a medida que baja la deuda. Cuando el extracto del préstamo muestre importes nuevos, edita las próximas cuotas con Esta y las futuras transacciones: baja los intereses y sube en la misma cantidad la parte del préstamo, para que el total siga siendo 200 €. Más sobre calendarios en Transacciones que se repiten.

Presupuestar las cuotas

Al empezar cada mes, abre el editor de presupuesto y reparte la cuota de la misma manera:

180 € al préstamo del coche, en la carpeta Pasivos,
20 € a la categoría Intereses.

Juntos son los 200 € que salen de tu cuenta. Cuando llega la fecha de la cuota, la fila del préstamo dice «180,00 € pagados» y el presupuesto de Intereses está gastado por completo, los dos sin que sobre nada. Ese mes, la cifra Gastado del editor de presupuesto muestra 20 €: los intereses son un gasto, y el pago solo liquida deuda.

¿Quieres devolver más que la cuota? Asigna primero el importe extra al préstamo y luego págalo. Un pago por encima de lo asignado cuenta como exceso de gasto y reduce la cifra Por asignar del mes siguiente.

Dinero que alguien te debe

¿Le has prestado dinero a una amiga? Llévalo en una cuenta de tipo Activos, porque el dinero sigue siendo tuyo, solo que no está en tu banco. Añade una cuenta llamada, por ejemplo, «Préstamo a Anna»:

Prestado a Anna

Activos:Préstamo a Anna: +200,00
Activos:Cuenta corriente: −200,00
Cuadra: 0,00 ✓

Cuando Anna te devuelva dinero, registra lo mismo con las cuentas al revés: elige la cuenta corriente y escribe lo que te ha pagado; luego elige la cuenta Préstamo a Anna y deja su importe vacío. El saldo de la cuenta muestra lo que aún te debe.

Prestar y recuperar el dinero son traspasos entre tus propias cuentas, así que no cambian tu presupuesto. Los 200 € siguen contando como dinero que tienes. Para no planificar con dinero que tiene Anna, préstalo de lo que aún está en Por asignar y déjalo ahí hasta que te lo devuelva.